台灣房價屢創新高，導致許多民眾無法負擔住宅。為了抑制炒房行為，中央銀行自2020年頻繁推出選擇性信用管制措施，目的在於控制銀行資金流向，避免大量資金流入房地產市場，進而降低金融風險。
選擇性信用管制，就像央行在控制水流，透過限制特定類型貸款（例如投資性房貸或高價住宅貸款）的條件，包括調降貸款成數、取消寬限期等方式，防止投機客大量囤積房產，保留空間給真正有自住需求的民眾。
央行第七波信用管制完整解讀
央行第七波打炒房措施於2024年9月20日正式生效，被視為歷年來最嚴格的一次措施，重點內容包括：
- 名下已有房屋者申請新房貸，將全面取消貸款寬限期。
- 全國範圍內第二戶住宅貸款，最高成數從原本的六成降至五成。
- 公司法人購屋貸款、自然人購買高價住宅及第三戶以上的貸款，最高貸款成數降至三成，且取消所有寬限期。
- 餘屋貸款成數自四成調降至三成，借款人需清楚證明資金來源及用途。
上述政策從貸款成數和寬限期等方面下手，嚴格限制了投資客的資金槓桿，並且提升投資房地產的成本，希望藉此減少炒作行為。
排除3大特定族群，降低自住需求者的衝擊
為避免政策造成誤傷真正有需要的人，央行特別於2024年10月9日針對3個特定族群宣布鬆綁措施。
因繼承而取得房產者
繼承房屋不計入名下房屋數與房貸戶數限制，也就是說名下如果只有繼承房屋，到時候買房子的時候不會受到影響，高價住宅則不算在內。
實際換屋需求者
透過與銀行簽訂換屋承諾，保證在新屋貸款撥款後一年內出售原有房產，可排除第七波打炒房的限制，高價住宅則除外。注意囉！申請人如果用轉貸等方式來逃避出售房屋的約定，將受到罰息、違約金等處罰。
已簽約買房但還沒辦貸款者
不論是繼承、換屋還是申辦青安貸款都不會受到影響，高價住宅則除外。
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青年安心成家貸款（新青安貸款）影響解析
新青安貸款自2023年8月推出，主要針對年輕人首購住宅需求提供優惠條件，例如最高貸款額度達1000萬元、貸款期限可延長至40年，寬限期長達5年。由於此貸款方案具有明確的政策性目的，因此央行此次管制措施並未將其列入規範範圍，青年首購族群仍可享受上述優惠條件。
然而，由於各銀行房貸放款餘額逐漸逼近法定上限，實務上出現銀行排隊放款、審核時程拉長等限貸令的情況。因此，有需求的民眾要多加留意，避免因銀行審核與放款時間延遲而影響交屋流程。
銀行公會資訊專區，加強房貸透明度
面對銀行房貸額度緊縮、放款時間不明的現象，銀行公會配合金管會要求，建立公開透明的「住宅貸款資訊專區」。該資訊專區提供各銀行的貸款受理狀況、排隊情形與審核進度，民眾可透過平台快速查詢各銀行的放款狀態，更有效地規劃交屋時程及資金規劃，減少資訊不對稱帶來的不便。
第七波打房政策的影響與建議
央行第七波打房措施推動後，預期短期內房市交易會出現冷卻效果，尤其是投資客與多屋族，將面臨貸款條件嚴格化的壓力。但對於有真實自住需求的首購族、新青安貸款申請者而言，仍可持續享有政策性優惠，讓市場上的購屋條件變得友善一些。
建議有購屋計畫的民眾，務必及早做好資金規劃及市場資訊掌握，審慎評估自身的財務能力及未來的還款壓力。此外，由於銀行放款條件與市場情況可能持續變化，定期查詢銀行公會提供的資料，有助於避免購屋過程中出現資金短缺或交易違約的風險。
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