從2005年開始，台灣正式實施「勞退新制」，這是一套由政府建立的退休保障制度。雇主每月強制為勞工提撥不低於薪資6%的金額至「勞工退休金個人專戶」，這筆錢由勞保局管理，民眾可自行進行勞退金查詢，即使轉職或公司倒閉，這筆錢也永遠屬於你個人。
你還可以選擇自願提撥薪資的0～6%做為額外補充，只要申請後即可啟動自提機制。提撥金額會一併投入勞退基金、享有報酬，還有政府提供的最低收益保障，長期下來可累積出一筆可觀的退休金。
退休金怎麼算？線上工具快速預估
勞動部提供線上退休金試算工具，輸入下列資訊即可預估：每月薪資、雇主與個人提撥比例、工作年資、投資報酬率預估值就可以進行免費試算。
勞退新制試算退休金舉例
陳先生今年35歲，月薪5萬元，雇主提撥6%、無自提、預估報酬率3%。試算至60歲時，帳戶可累積約132萬元；若自提3%，則可增至近200萬元。此試算有助提前做出提撥與財務安排決策。
2025年最新觀察：何時領退休金最好？
根據勞退基金10年報酬率資料顯示，雖然基金設有「最低收益保證」，但報酬變動幅度仍大。例如：2022年虧損6.67%，但2023、2024連續回升至兩位數正報酬。若在低點請領，可能錯失部分收益。
退休金請領時機建議
- 滿60歲後不用急著請領，可持續觀察基金績效再決定。
- 留意勞動基金運用局公布之月報、年報。
- 主動「自提」來增加帳戶累積，每月自願提撥0~6%，不僅本金增加，也能享有稅賦抵減，與勞退基金同等投資機會，讓總金額隨時間複利成長。
若您的經濟狀況允許，從30歲起就啟動3%以上的自提，長期下來可大幅提升退休後的資產累積。
定期勞退金查詢有多重要？4個理由告訴你
不少人對勞退帳戶陌生，甚至從未查詢過。不過，每位勞工都應定期檢查自己的帳戶紀錄，原因包括：
- 確認雇主是否有提撥，以免雇主根本沒提撥或是提撥金額錯誤。
- 了解資產累積情況，做好退休前的財務規劃。
- 掌握基金報酬波動，在報酬率比較高時請領。
- 提前熟悉操作方式與請領流程，避免日後補件麻煩。
線上勞退金查詢可以嗎？「勞保e化系統」三步驟上手
使用勞保局「e化服務系統」查詢，只要用手機就能操作，跟著下面3個步驟做。
1.進入勞保局e化服務系統官網，點選「行動電話認證」(這方式最快、最方便)。
2.輸入手機號碼、身分證號與健保卡號，完成身分驗證。
3.成功登入後，點選「勞退新制個人專戶明細查詢」，即可查閱。
除了退休金帳戶金額查詢外，您也可以同時查詢每月雇主提撥與自願提繳紀錄、基金收益分配歷程與金額
帳戶總餘額與歷年投資報酬等紀錄，最後可以選擇把資料下載下來、慢慢查看。若無法使用手機認證，也可選擇自然人憑證、虛擬勞保憑證、金融電子憑證等方式來查詢。
ATM也可以自主查詢！
若你不熟悉線上操作，也可以透過ATM或是親自到勞保局各地辦事處查詢。
- ATM查詢：配合銀行（如台新、第一銀行、郵局）開通後，可插卡查詢帳戶紀錄。
- 勞保局辦事處臨櫃：攜帶身分證即可查詢並請教相關問題。
無論你是剛踏入職場或是即將退休，都應該要定期掌握自己的勞退帳戶狀況。善用e化系統查詢、試算未來可領金額、靈活選擇請領時間點，妥善規畫你的退休生活。退休金不是等老了才關心，而是越早規劃、越能自在享老。
還有另一筆錢別忘了：勞保老年給付！勞工退休金制度其實有兩個部分：「勞退新制」與「勞保老年給付」，兩者獨立運作、各自計算，皆可領取。勞保老年給付依年資與投保薪資核算，可選擇一次領或按月領，與勞退金併用可以成為退休後最穩定的現金流來源。
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