45歲退休有可能嗎？需要準備什麼？距離退休生活越來越近，勞保和勞退制度是多數受僱者的重要保障，究竟什麼是勞保？跟勞退差在哪？每個月需要繳多少？退休後又能領回多少？本文將提供詳盡解答，讓您輕鬆理解相關制度，做好充足準備。
什麼是勞保？
勞保，全名為「勞工保險」，是政府為受僱勞工提供的一種社會保險制度，主要是保障勞工在退休、失能、死亡、生育及職業災害等情況下，給予經濟支持、維持生活品質。
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勞保費用如何計算？我要繳多少？
勞保保費，基本上是由勞工、雇主和政府共同負擔，目前勞保費率為11%，勞工負擔20%、雇主負擔70%、政府負擔10%。
- 舉例來說，假設您的投保薪資為新台幣45,800元，則每月保費如下。
勞工負擔部分：45,800 × 11% × 20% = 1,007.6元
雇主負擔部分：45,800 × 11% × 70% = 3,526.6元
政府負擔部分：45,800 × 11% × 10% = 503.8元
勞保退休金如何領取？可以領回多少？
勞保退休金有兩種領取方式：分為一次全部領取，或是每月領取。
一次領取
- 條件：參加勞保未滿15年者
- 計算公式：平均月投保薪資 × 每滿一年年資發給1個月
月退休金
- 條件：參加勞保滿15年以上，且年滿60歲
- 計算公式：平均月投保薪資 × 年資 × 0.775% + 3,000元（每月最低保障）
舉例來說，如果您勞保年資為30年，平均月投保薪資為45,800元，您的月退休金約為：45,800元 × 30年 × 0.775% = 10,648元（每月約可領取的金額）。
※建議可以先線上試算，或是直接諮詢勞動部官網，確定實際可以領取的金額更為準確。
什麼是勞退？
勞退，全名為「勞工退休金」，分為「新制」與「舊制」。自2005年7月1日起施行的新制為「勞工退休金個人專戶制」，由雇主每月提繳固定比例金額至勞工個人專戶，累積勞工的退休金。
勞退每個月要繳多少錢？
新制勞退每月需提撥薪資的6%，並且是由雇主負擔，勞工也可自願額外提繳、最高6%。舊制則是依年資及企業規定有所不同，目前多適用於新制。
- 假設您的月薪為45,800元
雇主每月提撥：45,800元 × 6% = 2,748元
勞工每月可以自願提撥（最高6%）：45,800元 × 6% = 最多2,748元
合計每月最多可以存入：5,496元
勞退退休金要如何領取？
新制勞退的退休金也可分一次或按月領取。
- 一次領取
條件：滿60歲且有工作年資者
領取方式：帳戶累積總額一次領回
- 月退休金領取
條件：滿60歲，帳戶累積總額達到一定標準（現為50萬元以上）
領取方式：根據帳戶累積金額，計算每月發放金額，直到領完為止
假設帳戶累積總額為200萬元，每月約可領回1萬2,000元，領取約13年以上。
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勞保與勞退差異重點整理
| 勞保 | 勞退 | |
| 性質 | 社會保險，保障退休、失能、生育等 | 強制性的退休儲蓄，勞工個人專戶累積退休金 |
| 支付方式 | 勞工、雇主、政府共同負擔 | 雇主負擔，勞工可以自願額外提撥 |
| 領取方式 | 一次或按月領取退休金 | 一次或按月領取帳戶內金額 |
| 計算方式 | 根據年資與平均薪資計算 | 根據帳戶累積金額計算 |
退休前該如何規劃理財？
隨著年齡增長，以下幾點建議幫助您妥善規劃退休經濟保障。
- 確認並補足勞保年資
如年資不足15年，建議持續就業並繳交勞保至滿足條件，保障退休金的領取。 - 考量額外自願提撥勞退
若經濟狀況許可，勞工每月可以自願提撥勞退，幫助提升退休後的生活品質。 - 提早進行退休金試算
透過政府或金融機構提供的退休金試算工具，提前掌握退休後可領取的金額，規劃儲蓄或投資。 - 定期檢視並調整規劃
每隔3至5年，依據自身健康狀況、家庭結構、經濟能力等變化，不斷調整退休規劃。
勞保+勞退，為退休生活保駕護航
勞保與勞退制度，無疑是退休生活最重要的兩大支柱。透過充分了解兩種制度的繳費方式、金額與未來領取方式，讓即將退休的您可以開始積極規劃，迎接舒適、自在的退休人生。
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