房產退休理財怎麼做？以房養老與賣屋方式比一比

面臨人生下半場，退休理財成為越來越多台灣民眾關注的重點，特別是擁有房產的銀髮族。該如何將資產有效轉化為退休金？除了賣屋變現，以房養老也是一種退休理財工具，我們將深入比較這兩種方式的差異與優缺點，幫助您打造安穩無憂的退休生活。

什麼是以房養老？

以房養老，意思就是說把自有住宅抵押給銀行，換取每月穩定的生活費或一次性領取貸款資金。期間內房子仍屬於屋主所有，可以繼續居住至終老，借款人身故或貸款期滿後，銀行再依法處理房產（由繼承人清償或拍賣處分）。

✅ 優點：

• 保留居住權，不需要搬家
• 穩定現金流，補足退休金的缺口
• 減輕子女經濟壓力
• 可作為稅務與遺產規劃工具

⚠️ 缺點：

• 未來房產在繼承時，可能影響相關權益
• 房產處分時若遇到房價下跌，淨值可能減少
• 不同銀行對借款人的年齡有限制

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什麼是賣屋換現金？

賣屋換現金，直白地說就是出售名下的房產、換取資金，將房屋變現後把資金用來儲備、租屋、購買新房產，或是作為退休生活開支。

✅ 優點：

• 一次取得大筆資金，自由運用
• 可依個人喜好，重新選擇居住地點
• 不受年齡、條件限制，只要想辦法賣出去

⚠️ 缺點：

• 需面對搬家、重新適應環境的壓力
• 若是選擇用租屋的方式，未來居住保障可能不穩定
• 出售房產後，無法再享有該不動產的增值效益

以房養老 vs. 賣屋換現金比較表

	以房養老	賣屋換現金
資金取得方式	每月固定撥款或一次性貸款	一次取得全額房款
房屋所有權	仍由借款人持有	房屋所有權移轉至買方
居住權	可繼續住在原屋直至終老	須搬遷至新住所或租屋
特色	繼續待在熟悉環境，維持社區生活	須適應新環境，離開熟悉的生活圈與鄰居
適合對象	希望不搬家、注重生活圈的長者	不排斥搬家、想換取更大筆資金的家庭
未來繼承處理	銀行處理抵押或由繼承人贖回	可自由規劃資產分配

銀髮族該選「以房養老」還是「賣屋換現金」？

✅ 適合選擇「以房養老」的長輩

如果您希望晚年生活穩定、安心，且不想離開熟悉的生活環境，那麼「以房養老」對您來說是更適合的選擇，尤其是以下情況。

1. 重視原本的生活圈、不想搬家：長年生活的社區讓人有安全感，熟悉的鄰居與環境難以割捨。
2. 目前經濟壓力不大：用房產換得每月的固定的收入，可作為日常開銷或應急之用。
3. 不希望成為子女的經濟負擔：自己養老自己負擔，不用讓晚輩擔心也體面。

💡小提醒：以房養老可保留房屋所有權，並且不會立刻影響繼承權，但未來若房價增值不如預期，繼承資產價值可能會跟著降低。

✅ 適合選擇「賣屋換現金」的長輩

而如果您對退休後的生活有不同想法，例如想搬到生活機能更便利的地區、住進養生社區，或是希望一次取得較大筆資金做靈活規劃，那麼把房子賣掉換取大額資金，會更符合您的期待。

1. 有多筆不動產可選擇出售者：可挑選其中一間資產變現，保留其他房產作為備用或傳承。
2. 希望立即取得大筆資金：方便支付醫療、旅遊、搬遷或居家照護等大額支出。
3. 願意跳脫舒適圈、重新規劃生活：像是搬進養老宅、與子女同住，或是改住無障礙設施的新社區。
4. 具備基本理財觀念：賣屋後若能妥善運用大額資金，將有機會享有更舒適的晚年生活。

💡注意：賣掉房子後就無法再回頭，因此在出售前建議先做好詳細規劃，包括資金運用、未來要住哪、生活費來源等。

退休理財，越早規劃越安心！

不論是選擇哪一種方式，最重要的是要「及早規劃」退休生活與資產運用，多多與家人討論，或是尋求專業貸款顧問的意見，能讓您在人生的後半段更有保障、生活更加舒適。如果您有資金需求，但是想要繼續住在原有的生活圈，歡迎加入國峯厝好貸官方Line免費諮詢，讓您用二胎房貸的方式，快速拿到資金！